自社ローンの車は誰の名義になりますか

「自社ローンで買うと、車は誰のものになるんですか」

「妻の名義で買って、私が乗ることはできますか」

車検証には名前を書く欄が2つあります。この2つの違いが分かると、名義の話はほとんど解けます。この記事では、自社ローンのお車の名義がどうなるか、家族の名義で組めるのか、完済したらどうなるのかを順番に説明します。

車検証には「所有者」と「使用者」がある

お支払いが終わるまで、所有者の欄には当社の名前が入ります。これを所有権留保といいます。

「自社ローンだから車を取られるのでは」と思われるかもしれませんが、信販ローンでもディーラーローンでも同じです。その場合は信販会社やディーラーの名前が入ります。ローンで車を買うときの標準的な形です。

なぜ所有権を留保するのか、正直に書きます

理由は、きれいごとではありません。お支払いが続かなくなったときに、お車を引き取って売り、残りの代金に充てるためです。

うちは信用情報を見ずに審査しています。そのぶん、貸し倒れたときに回収できる手段を持っておく必要があります。この形がなければ、そもそも審査を通せる人の幅がずっと狭くなります。

GPSを付けさせていただくのも、同じ理由です。隠さずに書いているのは、先に知ったうえで決めてほしいからです。この話は GPSを付けられるのが嫌な人へ、正直な話 に全部書いています。

なお、1回支払いが遅れただけで車を引き揚げる、ということはありません。法律で20日以上の書面催告が義務づけられています（割賦販売法5条）。詳しくは 支払いが遅れそうなとき、どう連絡すればいいか をご覧ください。

所有者が当社だと、何ができないか

お支払い中にできないこと、当社の書類が要ることを整理します。

日常の使い方に制限はありません。制限がかかるのは「車そのものを手放す・書き換える」場面だけです。

引っ越しのときの手順は 自社ローンの車に乗ったまま引っ越すとき、何をすればいいか にまとめました。

税金は、使っている方（お客様）に来ます

「所有者が会社なら、自動車税も会社が払うのでは」と聞かれることがあります。違います。

分割払いで所有権が売主に残っている場合、税金の上では買主（お客様）が所有者として扱われます。毎年5月、お客様のご住所に納税通知書が届きます。

この税金が、自社ローンでいちばん多い「うっかり」です。月々の支払いとは別に、年1回まとまった出費が来ます。軽自動車なら10,800円、コンパクトカーなら30,500円ほど。払えそうにないときの手もあるので、5月の自動車税が払えそうにないとき を先に読んでおいてください。

家族の名義で組めますか

よくあるご相談を3つに分けて答えます。

① 自分に収入がないので、家族に契約してほしい

できます。契約者（お支払いをする方）をご家族にして、使用者をご本人にする形です。

ただし、審査するのは契約者の方です。お支払いをするご家族の収入・勤続年数で採点します。配点は 審査の基準のページ に全部出しています。

年金収入の方、専業主婦（主夫）の方、学生の方からのご相談でよくある形です。年金での組み方は 年金収入でも、車のローンは組めますか に書いています。

② 自分が払うが、名義は家族にしたい

これはおすすめしません。

お支払いをするご本人と、契約者が違う状態になります。万が一支払いが滞ったとき、請求が行くのは契約者であるご家族です。ご家族の関係が壊れる原因になります。

「自分の名前では通らないから」という理由なら、名義を借りるより先に、うちで一度採点させてください。頭金を増やす、車のランクを下げる、保証人を立てる、で通せることがよくあります。

③ 連帯保証人と、契約者の違いが分からない

保証人の頼み方は 自社ローンの保証人を、誰にどう頼めばいいか に文例つきで書いています。

任意保険の名前は、実際に乗る人にしてください

ここは本当に大事なので、独立して書きます。

任意保険の記名被保険者（主に運転する人）は、実際にいちばん多く運転する方にしてください。

保険料を安くしたいからといって、年齢の高いご家族を記名被保険者にして、実際は若い方が毎日乗っている——という形にすると、事故のときに保険金が支払われないことがあります。

月々の支払いが続けられても、事故で数百万円を自己負担することになれば、そこで終わってしまいます。保険料を下げる正しい方法は 20代の任意保険を、できるだけ安くする方法 にまとめています。

完済したら、名義はお客様に移ります

24回のお支払いが終わったら、所有権解除の手続きをして、車検証の所有者をお客様に書き換えます。手続きに必要な当社の書類は、完済のタイミングでこちらからご案内します。

この手続きを忘れたまま何年も経つと、売りたいときに連絡が取れず困ることがあります。完済したら早めに済ませてください。こちらからもお声がけします。

名義がお客様に移れば、売るのも、廃車にするのも、改造するのも自由です。2年間お支払いいただいた先に、完全にご自分の車になります。

まとめ

• 車検証の所有者＝当社（完済まで）／使用者＝お客様。信販ローンでも同じ形です
• 日常の使い方に制限はありません。制限は手放す・書き換える場面だけ
• 自動車税はお客様に来ます（毎年5月）
• 収入のあるご家族が契約者になる形はできます。名義だけ借りる形はやめたほうがいい
• 任意保険の名前は実際に乗る人に。ここを偽ると保険金が出ません
• 完済後は所有権解除で、完全にご自分の車になります

どの形が合うか分からないときは、ご家族の状況をうかがったうえでご提案します。来店は要りませんので、LINEからご相談ください。／自社ローンの車を家族が運転してもいいか