年金受給者でも自社ローンは組めますか

「年齢で断られた」「年金だけだとローンが組めないと言われた」というご相談をいただきます。

うちは年金収入も収入として見ます。ただし、信販のローンとは違う考え方で判断しているので、そこを説明します。

年金は収入として認めます

うちの審査で見ているのは毎月いくら入ってくるかです。給与でも年金でも、入ってくる金額は同じように数えます。

年金の種類	収入として見るか
老齢基礎年金・老齢厚生年金	見ます
障害年金	見ます
遺族年金	見ます
企業年金・iDeCoの受給	見ます（終期がある場合は期間を確認します）

年金は2か月に1回の振込なので、月額に直して計算します（2か月分 ÷ 2）。年金振込通知書か、通帳の入金記録を見せていただければ確認できます。

お仕事を続けている方は、年金＋給与の合算で見ます。

年齢で断ることはしません

信販のオートローンには「完済時◯歳まで」という上限があることが多く、70歳を超えると組みにくくなります。

うちはこの上限を設けていません。ただし支払いの期間は短めをおすすめしています。

年齢	おすすめの回数	理由
〜65歳	24回（2年）	基本の形です
66〜75歳	24回（2年）	36回だと終わるのが3年後になります
76歳〜	12〜24回＋頭金多め	期間を短くして、早く所有権を移すほうが安心です

※ 12回だと実質年率が年20%を超えるため、通常はご用意していません。この場合だけ、頭金を厚くして総額を抑える形でご相談します。

考えておいていただきたいこと

年齢を理由に断りはしませんが、先に話し合っておきたいことが2つあります。正直に書きます。

1. 途中で運転をやめることになった場合

体調や免許の返納で、支払いの途中で乗らなくなることがあります。その場合はお車を引き取って、売却代金を残りの支払いに充てることができます。

ただし、売却額が残債に届かないと不足分が残ります。頭金を多めに入れておくと、この不足がほぼ出なくなります。

関連記事：自社ローンで買った車は、途中で売れるのか

2. 万が一のとき

お支払いの途中でご本人に何かあった場合、残債はご家族に引き継がれます。ご家族にも話を通したうえで組んでいただくのがいちばん安全です。保証人をご家族にお願いする形にしておくと、話が早く進みます。

高齢の方のお車選びで、うちが気をつけていること

• 自動ブレーキ（衝突被害軽減ブレーキ）が付いているものを優先してお探しします。中古でも2018年以降の軽なら付いているものが増えます
• 視界が広く、乗り降りしやすい車高（軽のハイトワゴンが向いています）
• 車庫入れが楽なもの（バックカメラ付き、全長が短いもの）
• 年式が新しすぎて高くなるより、整備記録がしっかりしているもの

うちは在庫から選ぶ店ではないので、「この条件で探してください」と言っていただければ、その条件でオークションを見ます。

関連記事：注文販売のしくみ

サポカー補助金について

過去に国の「サポカー補助金」がありましたが、すでに終了しています（2021年度で受付終了）。自治体によっては独自の助成がある場合があるので、お住まいの市区町村の窓口でご確認ください。

まとめ

• 年金も収入として見ます（老齢・障害・遺族いずれも）。2か月に1回の振込は月額に直して計算
• 年齢の上限は設けていません。ただし期間は短め、頭金は多めをおすすめします
• 途中で乗らなくなったときのこと、万が一のときのことを先に話し合っておく
• お車は自動ブレーキ・視界・乗り降りのしやすさで選びます