自社ローンとは？　信販ローンとの違いを、正直に説明します

自社ローンという言葉を、はじめて聞いた方も多いと思います。かんたんに言うと、信販会社を通さずに、お店が直接分割払いを受ける仕組みのことです。

いちばんの違いは「誰が審査するか」

ふつうの中古車ローンは、お店とお客様のあいだに信販会社が入ります。申し込みを受けた信販会社が、信用情報（過去の支払いの記録）を見て、通すか通さないかを決めます。お店は結果を待つだけで、口出しできません。

自社ローンは、間に誰も入りません。うちが直接お話を聞いて、うちが決めます。だから、信用情報に記録が残っている方でも、いまの収入と働き方を見て判断できます。

	信販ローン	自社ローン
審査する人	信販会社	販売店（うち）
見るところ	過去の支払い記録	いまの収入と働き方
結果が出るまで	数日	最短で当日
頭金	0円でも可	2割が基本
手数料	年3〜8%程度	車両価格の14%前後（24回）

正直に言うと、デメリットもあります

自社ローンをおすすめするページなのに変な話ですが、先に弱いところをお伝えします。

① 信販ローンより割高です

信販ローンが通る方は、そちらの方が安く済みます。うちに来ていただく理由がありません。「他が通らなかったから」という方のための仕組みです。

② 頭金が要ります

うちは車を現金で仕入れて、代金を2年かけていただく形です。そのため頭金を2割お願いしています。頭金0円のお店もありますが、その分どこかに乗っています。

③ GPSを付けます

信用情報を見ずに分割をお受けするので、お車の所在を確認できるようにしています。契約書に書いて、ご同意いただいたうえで取り付けます。隠して付けることはありません。

④ 支払いが終わるまで、名義はうちです

所有権留保といいます。払い終わった時点でお客様の名義に変わります。

それでも自社ローンを選ぶ理由

• 通勤に車が要るのに、今すぐ買えない
• 子どもの送り迎えに、どうしても必要
• 仕事を変えたばかりで、勤続年数が足りない
• 過去に一度つまずいて、それを理由に断られ続けている

車がないと生活が回らない人にとって、「あと3年待ってください」は答えになりません。そういう方のために、この仕組みがあります。

車に乗る方法は、ほかにもあります

うちに来る前に、これも見てください。

カーリース — 月々は安いですが、最後まで自分の車にはなりません。走行距離の制限もあります。長く乗るなら割高になることも。

カーシェア・レンタカー — たまにしか乗らないなら、こちらの方が確実に安いです。週に1〜2回の買い物だけなら、月1万円もかかりません。

現金で安い車を買う — 20万円くらいの車を現金で買えるなら、それが一番安上がりです。

そのうえで「毎日使う」「でも今すぐ現金は無理」という方に、自社ローンが合います。