審査のはなし

ショッピングローンに落ちた人が、車を買う方法

2026年10月23日更新

中古車屋さんで「この車にします」と決めて、分割の申込書を書いた。

数日後に電話があって、「今回は、信販会社の審査が通りませんでした」。理由は教えてもらえなかった。

——ショッピングローンに落ちた方から、よくいただくご相談です。

先に結論

ショッピングローンに落ちても、車をあきらめる必要はありません。ただし、次の一手を間違えると、かえって遠回りになります。

中古車屋さんで分割払いにするとき、ほとんどの場合、お金を立て替えるのはお店ではなく信販会社です。これをショッピングローン（オートローン）と呼びます。

審査をするのも信販会社です。お店は「通るかどうか」を決められません。だから、お店の人も理由を知らないことが多いのです。

ローンに申し込むと、「申し込んだ」という記録が信用情報機関（CICなど）に残ります。CICでは、この申込の記録は6か月残ります。

短いあいだに何社も申し込むと、次の信販会社からは「あちこちで断られている人」に見えてしまい、さらに通りにくくなります。

信販のローンでもう一度試すなら、半年あけてからのほうが確実です。

CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターに、自分の記録の開示を請求できます（手数料がかかります）。思っていなかった延滞の記録が見つかることもあります。

過去の延滞、債務整理、スマホ代の滞納などに心当たりがあるなら、信販のローンで何度試しても結果は同じになりやすいです。

自社ローンは、お店が自分でお金を立て替えて、お店が自分で審査する分割です。うちは信用情報を照会しません。いまの収入と、続けて払えるかどうかで決めます。

70点以上ならご希望の条件で、50〜69点なら「お車のランクを下げる・頭金を増やす・保証人を立てる」のどれかで通せることが多いです。内訳は審査の基準のページに全部出しています。

くわしくは自社ローンのデメリット7つに書いています。それでも「今すぐ車が要る」方には、いちばん現実的な方法です。

仮審査は書類ゼロ、LINEで3分です。「どこで、いつ落ちたか」も教えていただければ、点数とご案内できるお車の価格帯をその日のうちにお返事します。

※ 審査の結果、ご希望に添えない場合があります。「審査なし」「誰でも通る」ではありません。