自社ローンの審査に落ちる人の共通点（3つだけ）

「自社ローンなら誰でも通る」と思っていませんか。

そんなことはありません。うちも審査をしますし、お断りすることもあります。

ただ、落ちる方のパターンは、だいたい決まっています。3つだけです。

先に結論

1. 月々の支払いが、手取りに対して大きすぎる
2. 収入を証明できるものがない
3. 支払いの滞りが、いま進行中

このうち1と2は、やり方しだいで通せます。3だけは、手続きが終わるまで待っていただくことになります。

落ちる理由① 月々が手取りに対して大きすぎる

いちばん多いのがこれです。

たとえば手取り15万円の方が、月々5万円のお車を希望される。これは手取りの33%です。うちは25%を超える場合、そのままでは審査を通しません。

意地悪でそうしているのではありません。車には月々の支払い以外に、税金・保険・ガソリン・車検がかかります。手取りの3分の1を支払いに充てると、その先で必ず苦しくなります。

手取り月収	無理のない月々
12万円	〜3万円
15万円	〜3.7万円
18万円	〜4.5万円
25万円	〜6.2万円

どうすれば通るか

答えはかんたんで、お車のランクを下げることです。

月々5万円が無理なら、3万円のお車を選ぶ。支払総額でいうと120万円から90万円に下がります。軽自動車なら、人気の車種でもこの価格帯で探せます。

「希望の車じゃないと意味がない」と思われるかもしれません。でも、車がないと通勤できないなら、まず乗れる車から始めるというのも一つの考え方です。2年で払い終われば、次はもっと良い車が選べます。

落ちる理由② 収入を証明できるものがない

自社ローンは信用情報を見ません。そのかわり、いまの収入を見ます。

ところが、こういう方がいらっしゃいます。

• 働き始めたばかりで、給与明細がまだ1枚もない
• 個人事業主で、確定申告をまだ一度もしていない
• 手渡しの給料で、明細が出ない

収入があることは本当でも、それを示すものがないと、審査のしようがありません。

どうすれば通るか

• 給与明細が2か月分たまるのを待つ。あと1〜2か月なら、その時期に再度ご相談ください
• 通帳の入金履歴でも代わりになることがあります
• 連帯保証人を立てる。ご家族に収入を証明できる方がいれば、そちらで見ることができます

落ちる理由③ 支払いの滞りが、いま進行中

これだけは、待っていただくしかありません。

過去に延滞や債務整理があった方は、うちでもご相談いただけます。信用情報を見ないというのは、そういう意味です。

ただ、いま現在、他の支払いが止まっている状態だと難しい。新しく月々の支払いを増やしても、そちらが先に苦しくなってしまうからです。

どうすれば通るか

いまの滞りを片付けてから、もう一度お越しください。債務整理の手続き中なら、それが終わってから。

うちは仮審査のときに、いつ頃なら再審査できそうかをお伝えします。

落ちたときに、聞いてほしいこと

他のお店で落ちた方から、よくこう聞かれます。「何がダメだったんですか？」

信販会社は理由を教えてくれません。うちは教えます。点数と、足りない項目と、どうすれば届くかを具体的にお伝えします。

まとめ

• 落ちる理由の多くは「月々が手取りに対して大きい」。お車のランクを下げれば通ることが多い
• 収入を証明できない場合は、給与明細がたまるのを待つか、保証人を立てる
• 滞りが進行中のときだけは、片付けてからもう一度

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