審査のはなし

スマホ代の延滞があっても、車は買えますか

2026年10月23日更新

20歳のころ、スマホ代を何か月か払えなかったことがある。今はちゃんと払っている。

でも、車のローンを申し込んだら通らなかった。「まさか、あのスマホ代が原因？」

——若い方から、とても多いご相談です。

先に結論

原因はスマホ代かもしれません。スマホの端末代の分割は、車のローンと同じ「割賦（分割払い）」の契約です。払えなかった記録は、信用情報機関に残ります。

ただし、うちの自社ローンなら、スマホ代の延滞があっても審査は受けられます。うちは信用情報を照会しません。

スマホを買うとき、端末代を24回や48回の分割にした方は多いと思います。これは通信料とは別の、立派な分割払いの契約です。

この支払いが遅れると、信用情報機関（主にCIC）に記録されます。長く遅れて「異動」という記録が付くと、車のローンを審査する信販会社からは「過去に分割を払えなかった人」に見えてしまいます。

通信料だけの延滞と、端末代の延滞では扱いがちがうことがあります。どちらだったか分からない場合は、次の方法で確かめられます。

CIC（クレジット・割賦の情報）に、自分の記録の開示を請求できます。スマホやネットから申し込めます（手数料がかかります）。

開示された書類に「異動」と書いてあれば、それが車のローンに落ちた理由の可能性が高いです。

記録	残る期間の目安
長い延滞（異動）	延滞を解消してから5年程度
ローンに申し込んだ記録	6か月

※ 期間は機関や契約によってちがいます。くわしくはブラックでも車は買えるのか（信用情報の話）に書いています。

うちは100点満点で採点します。延滞の記録は、最後の項目で見ます。

たとえば「3年前にスマホ代を延滞したけど、今は払い終わっている」なら0点です。マイナスにはなりません。残りの項目（手取り25点・勤続20点・頭金20点・保証人15点・住まい10点）で点数をつくれます。

配点の内訳は審査の基準のページに全部出しています。

スマホ代をいま滞納している場合は、−20点になります。この状態で車の分割を増やすと、支払いがさらに苦しくなります。

まずは携帯会社に連絡して、払い方を相談してください。払い終われば、点数は大きく変わります。

頭金3割で20点、2割で14点。いちばん確実です。

ご両親など、ご家族に正社員でお勤めの方がいれば15点です。

うちは在庫を持っていないので、点数に合わせてお車を探し直せます。月々2万円の軽自動車から始める方も多いです。

仮審査は書類ゼロ、LINEで3分です。「いつごろ、どれくらい延滞したか」「今は払い終わっているか」を教えていただければ、点数とご案内できるお車の価格帯をその日のうちにお返事します。

※ 審査の結果、ご希望に添えない場合があります。「審査なし」「誰でも通る」ではありません。