債務整理中でも、自社ローンは組めますか

先に答えを書きます。債務整理が終わっていれば、組めます。進行中は、おすすめしません。

通るかどうかだけでなく、進行中に車を買うと手続きそのものに影響するおそれがあるからです。そこを先に書きます。

進行中に買うのが危ない理由

これは当店の審査とは別の、もっと大事な話です。

• 任意整理中……弁護士が債権者と分割の計画を交溉している最中です。そこで新しい分割払いを始めれば、計画が崩れます
• 個人再生・自己破産の手続き中……裁判所に家計を提出している最中です。新たな負債を負うと、免責が認められなくなるリスクがあります

つまり、車を買ったことで借金を減らそうとしていた話そのものがだめになる可能性があるのです。

いま弁護士・司法書士に依頼している方は、必ずその先生に確認してください。「車を分割で買っていいか」と聞けば、すぐ答えが出ます。

仕事でどうしても車が必要な場合も、まず先生に話してください。認めてもらえるケースもあります。そのうえでご相談ください。

終わっている場合の配点

うちの審査は100点満点で配点を公開しています。債務整理はここにかかります。

直近5年の延滞・債務整理	点数
5年以上ない	＋10点
2〜5年前	0点
2年以内	マイナス10点
進行中	マイナス20点

残りの項目はこうです。

見るところ	満点
手取りの月収	25点
勤続年数・雇用形態	20点
頭金の割合	20点
連帯保証人	15点
お住まい	10点

2年以内に終わった方（マイナス10点）の場合。残り90点のうち、正社員1年以上（15点）、手取り18万円（12点）、頭金2割（14点）、保証人あり（10点）、賃貸3年以上（7点）だと、58点。マイナス10して48点。

この場合は、49点以下だからのすじです。ただし頭金を3割にすれば＋6点で、54点。「50〜69点」に入るので、お車のランクを下げれば通せます。

5年以上たっている方（プラス10点）なら、同じ条件で68点。ほとんど気にしなくて大丈夫です。

信用情報に残る期間

債務整理の記録は、信用情報機関にこれくらい残ります。

種類	残る期間の目安
任意整理	5年程度
個人再生	5〜10年程度
自己破産	5〜10年程度

期間は機関によって違います。CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターの3つに、ご自分で開示を請求できます。

ただし、うちは信用情報を照会しません。お客様の自己申告で審査します。隠さずに話していただいて大丈夫です。

それでも進行中に車が必要な方へ

仕事で車がないと困る、という方は実際にいらっしゃいます。順番はこうです。

1. 依頼している弁護士・司法書士に聞く（これが最優先）
2. 認めてもらえたら、その内容を教えていただく
3. 月々の上限を決めて、その予算でお車を探す

うちは在庫を持たないので、予算を先に決めてから車を探す形です。月々2万円（総額60万円）からお探しできます。

自己破産のあとの話は別の記事に、信用情報の話はこちらに書きました。

名古屋市港区小碓のリスタートオートです。ご相談と仮審査は来店不要です。