パート・アルバイトでも、自社ローンは通りますか

「正社員じゃないと無理ですよね」と聞かれることがあります。

そんなことはありません。うちの審査でいちばん重いのは、雇用の形ではなく手取りの金額です。

配点のどこで、雇用の形が効くか

うちの審査は100点満点です。内訳はこうなっています。

項目	配点	雇用の形との関係
手取り月収	25点	関係なし（金額だけを見ます）
勤続年数・雇用形態	20点	ここだけ関係あり（正社員3年以上=20／正社員1年以上=15／パート・アルバイト1年以上=10／1年未満=3）
頭金	20点	関係なし
保証人	15点	関係なし
住まい	10点	関係なし
直近5年の延滞・債務整理	−20〜+10点	関係なし

雇用の形が効くのは、100点のうち「勤続年数・雇用形態」の20点だけです。パート・アルバイトで1年以上続けていれば10点。正社員3年以上との差は10点で、残りの80点は雇用の形に関係ありません。

信販のオートローンでは、雇用形態だけで断られることもあります。うちは、この10点の差を頭金や保証人で埋められます。配点は 審査の基準のページ に全部出しています。

では何を見ているのか

1. 手取りの金額

週3日のパートでも、手取り12万円あれば12万円として見ます。正社員で手取り18万円の方より、パートで手取り20万円の方のほうが点は高くなります。

2. 同じ職場でどれだけ続いているか

勤続の点数は、雇用の形と期間の両方で決まります。アルバイトを1年以上続けている方（10点）は、働き始めて1年未満の正社員（3点）より高くなります。

3. シフトが安定しているか

ここだけは少し見ます。月によって収入が倍半分になる働き方だと、返済の計画が立てにくいためです。

その場合はいちばん少なかった月の手取りを基準に組みます。安全側で計算しておけば、忙しい月に貯金ができます。

月々いくらまでが現実的か

うちは月々が手取りの25%を超えないことを目安にしています。

手取り月収	月々の上限	買えるお車の目安（24回）
12万円	30,000円	支払総額90万円まで
15万円	37,500円	支払総額110万円まで
18万円	45,000円	支払総額135万円まで
20万円	50,000円	支払総額150万円まで

ただしこれは上限です。駐車場代・保険・ガソリンを足すと、月々の支払いの倍近くかかります。

手取り12万円の方なら、月々2万円（支払総額60万円）あたりが現実的だと思います。軽自動車で、年式は10年落ち前後になります。

関連記事：名古屋で車を持つと、駐車場代は月いくらかかるか

働き方べつの、通しやすくする手

パート（扶養内で働いている方）

手取りが8〜10万円だと、月々の上限は2〜2.5万円になります。頭金を多めに入れるか、配偶者に保証人になってもらうと通しやすくなります。

アルバイト（学生・フリーター）

勤続が短い方が多いので、保証人（親など）があると大きく変わります。保証人は15点分です。

関連記事：保証人を、誰にどう頼めばいいか

契約社員・派遣

勤続の点数は、パート・アルバイトと同じ数え方です（同じ職場で1年以上=10点／1年未満=3点）。契約書に書かれた期間と金額を見せていただければ判断できます。くわしくは派遣社員でも、自社ローンで車は買えますかに書いています。

掛け持ち

合算して見ます。2か所のシフト表と通帳をお見せください。

日雇い・単発

いちばん判断が難しい形です。通帳の入金記録を3か月分見せていただいて、月の平均で計算します。波が大きい場合は、お車のランクを下げるご提案をすることが多いです。

断ることもあります

正直に書きます。手取りに対して希望のお車が大きすぎる場合は、そのままではお受けできません。

ただ、うちは在庫から選ぶ店ではないので、予算を下げてお探しし直すことができます。「このお車は難しいですが、この価格帯なら通せます」という形でご提案します。

関連記事：自社ローンの審査に落ちる人の共通点

まとめ

• 配点に「正社員かどうか」という項目は無い
• 見ているのは手取りの金額・同じ職場での期間・シフトの安定
• 波のある働き方はいちばん少ない月を基準に組む
• 勤続が短いなら保証人（15点）か頭金（20点）で埋める
• 無理な金額なら、お車のランクを下げて通す

まずは 配点 を見て、ご自分で点数を数えてみてください。そのうえでLINEからご相談ください。／車がないと働けない、でも車が買えないとき／南区の工場勤務で、車が要るのはなぜか